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北京银行私人银行“爱知空间,一期一会”家族传承系列主题私享会

编辑:日期:2016-12-26


家族传承系列私享会由北京银行私人银行、《家族企业》杂志共同主办。在如今市场经济“新常态”的环境下,为了让更多的家族企业做好企业与家族的资产配置,理清家族传承背后盘根错节的政商关系,实现企业家“家业恒昌”的心愿。


活动现场直击

“规避投资、婚姻、健康风险,助力家族财富传承”

2015年1225日,由北京银行私人银行、《家族企业》杂志共同主办的家族传承系列主题私享会在北京如期举行。此次私享会以“享财富增值、得婚姻复利、知基因未来”为主题,北京银行私人银行部首?#26085;攵愿?#20928;值人群提出2016年的大类资产配置建议,接下来北京市中凯律师事务所高级合伙人、中华遗嘱库管委会主任陈凯,丹麦胡斯大学人类遗传系理学博士、华大健康总裁杜玉涛两位嘉宾?#30452;?#20174;婚姻、健康等影响家族传承的因素,?#24179;?#23478;族传承之道。

                 

                 

   

新形势下高净值人群资产配置的新方向

北京银行私人银行部认为,2016年全球经济?#24418;?#20214;大事值得关注?#22909;?#22269;将继续加息、中国扩大刺激、全球贸易紧缩、?#20998;?#37327;化宽松、通胀下经济?#20013;?#20302;迷。

这五件大事对经济及各类资产的影响?#22909;?#20803;加息将导致人民币贬值、美元升值,海外资产波动风险增加,美国的垃圾债存在泡沫;中国扩大刺激,政府将制定刺激目标,经济下半年可能?#27492;眨?#32929;市存在阶段性投资机会,债市暂无疑虑、但无超额回报;?#20998;蕹中?#23485;松将导致?#20998;?#23384;在投资契机、但?#20449;?#20803;对冲,英国有加息风险,货?#39029;?#25968;下降,原材料短多长空。

         

      (图注:黄毅民   北京银行私人银行部高级投资顾问)

在这?#20013;?#21183;下,2016年,高净值人群该如何把资产进行?#34892;?#30340;运用与配置,让自己笑?#38454;?#21518;呢?

北京银行私人银行?#31354;攵愿?#20928;值人群2016年的大类资产配置建议为:第一,切实做好资产配置;第二,?#31169;?#25237;资产品属性;第三,注重创?#24405;?#26415;,未来中国是创新型的经济;第四,增加美元资产比重。在具体的资产配置种类和比例上:第一,超配包括境外高股息股票、美国短期票据/美元资产、中国股票/新兴产业、银行优先股。第二,标配中国债券/低杠杆、?#20998;?#20248;质债券、美欧消费板块股票。第三,低配?#24247;?#20135;、高估值小盘股、境外长期债券、境外垃圾债券。

         


婚姻带来的风险是任何家庭都不能回避的

    自2002年以来,我国离婚?#25163;?#24180;递增。据统计,如今80后结婚三年内40%以上申请离婚;结婚5年内则达80%。毋庸置疑地说,中国已经进入了一个婚姻家庭脆弱的阶段。

陈凯告诫,家族财富传承最大的风险是没有看到风险,婚姻带来的风险是任何家庭都不能回避的。当财富达到一定的程度,它会跨越财富拥有者自身而传递到家人身上,很多人想要让财富成为对家人的祝福,但往往成为他们的枷锁,这个枷锁包括继承风险、赠予风险、传递风险和结婚风险。?#34892;?#22810;血淋淋的事实告诉我们没有做家族财富传承规划的后果很?#29616;亍?/span>

         

       (图注:陈凯   北京市中凯律师事务所高级合伙人、中华遗嘱库管委会主任)

陈凯指出,婚姻的不确定性会给家族的守富与传富带来破坏性风险,目前很多人的财富管理尚缺一条腿,缺失守富与传富的家族财富管理是价值断层的家族财富管理。对此,陈凯建议,可?#26434;?#29992;各种财富保护与传承工具为家族财富传承保驾护?#20581;?#20363;如,保险、遗嘱、信?#23567;?#31163;岸信?#23567;?#22996;?#23567;?#36523;份安排、家族基金、慈善基金会。

         


保证健康?#26469;?#30456;传也是对家族财富的一种守护

杜玉涛指出,基因是家族传承的重要密码。从科学的角度?#27492;擔?#23478;族传承下来的是一代又一代的生命,而生命的本质是基因,基因对生老病死有4050%的决定性。如果能保证让健康一代代的传递下去,家族就能枝?#24065;?#33538;、健康长寿,这也是对家族财富的一种守护。

         

      (图注:杜玉涛   2008年毕业于丹麦奥胡斯大学人类遗传系,理学博士,参与人类基因组计划,华大健康总裁,广东省地方领军人才,深圳双百引进人才)

好莱坞著名影?#21069;?#21513;丽娜·朱莉的母亲和姨妈?#23478;?#24471;乳腺癌去世。五年前通过基因检查,安吉丽娜·朱莉发现自己存在乳腺癌基因突变,这将大大提高她得乳腺癌的几率,她非常勇?#19994;?#25226;自己的乳腺切除了。而姚贝娜则因乳腺癌仙逝人间。两个人不同的选择决定了不同的命运。

杜玉涛举了一个例子,汪建作为华大基因的创始人,2001年,被查出患有?#29616;?#30340;“三高?#20445;?#21307;生建议他住院治疗。但汪建认为自己作为基因组学的科学家,应该自己管理健康。他做的第一件事是检测自己的所有基因,发现有一个载体蛋白存在突变,并导致他产生“三高”。汪建通过给自己设计了一套健康解决方?#31119;?#23436;全的解决了自己的“三高”问题。汪建在63岁?#20445;?#35774;计好了自己的墓碑,给自己设定的生命周期是120年,他相信自己能通过基因检测和健康管理活到这么长,甚至更长。

          

真正的健康是基因,在没有患病之前,提早发现致病基因,定期进行监控,提早给出预?#26469;?#26045;,改善外部环?#24120;?#23601;可能避免或者延缓疾病的发生。

活动花絮

“即使是圣诞节,也不能错过的家族传承盛宴”


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